L’assurance contre le risque commercial d’insolvabilité, ou « assurance impayé », permet de couvrir :
- au 1er euro ;
- ou en « excédent de pertes ».
Assurance crédit : Au 1er euro
Premier cas de figure, vous êtes indemnisé au 1er euro :
- L’assurance joue dès que vous avez un premier impayé.
- Cela ne veut pas dire que vous serez indemnisé de 100 % de la créance (une fraction de la créance reste à votre charge. C’est ce qu’on appelle la quotité non garantie (en général 10 %).
Excédent de pertes
- Le risque commercial peut également être garanti par des polices dites « excédent de pertes » ou « catastrophe ».
- Celles-ci prévoient l’indemnisation du sinistre au-delà d’une franchise et dans des limites convenues.
- Il s’agit ici d’indemniser les pertes considérées comme exceptionnelles venant en excédent d’un certain volume de créances douteuses que l’assuré estime possible de conserver à sa charge.
- Ce type de garantie est réservé aux entreprises réalisant un chiffre d’affaires important.
- Exemple :
- Votre groupe considère qu’il peut supporter jusqu’à 100 000 € d’impayés.
- Vous souscrivez une garantie excédent de pertes au-delà de 100 000€.
- Votre couverture ne joue qu’au-delà des 100 000€.